O recurso à inteligência artificial (IA) permitiu encontrar 12% mais contas ilícitas nos sistemas de pagamentos, segundo um projeto levado a cabo pelo Banco de Compensações Internacionais (BIS, na sigla em inglês) e o Banco de Inglaterra.
O Projeto Hertha do BIS Innovation Hub explorou como a análise de transações poderia ajudar a identificar padrões de crimes financeiros em sistemas de pagamentos de retalho em tempo real, utilizando o mínimo de pontos de dados. “Proteger os sistemas de pagamentos contra crimes financeiros, ao mesmo tempo que se preserva a privacidade dos utilizadores, é um desafio importante para o futuro dos pagamentos”, refere o BIS em comunicado.
Para evitar a deteção, o BIS explica que os criminosos operam em redes complexas que incluem muitas contas em várias instituições financeiras. Os sistemas de pagamentos eletrónicos processam transações entre muitos participantes, o que, refere o BIS, lhes dá uma visão de toda a rede.
O Projeto Hertha testou a aplicação de técnicas modernas de IA para ajudar a identificar atividades criminosas complexas e coordenadas nos dados dos sistemas de pagamentos e descobriu que a análise do sistema de pagamentos pode ser uma ferramenta complementar valiosa para ajudar os bancos e os prestadores de serviços de pagamento (PSP) a identificar atividades suspeitas.
A utilização dos resultados da análise do sistema de pagamentos ajudou os bancos e os PSP a encontrar 12% mais contas ilícitas do que teriam encontrado de outra forma. A análise do sistema de pagamentos revelou-se particularmente valiosa para identificar novos padrões de crime financeiro. Ao tentar identificar comportamentos nunca antes vistos, ajudou a alcançar uma melhoria de 26%.
As experiências foram realizadas utilizando um conjunto de dados de transações sintéticas simuladas. Inclui dados de 1,8 milhões de contas bancárias e 308 milhões de transações. O conjunto de dados foi construído utilizando um modelo avançado de IA treinado para simular padrões de transações realistas. Embora não tenham sido utilizados dados reais de clientes no exercício, o conjunto de dados foi concebido para ser representativo de um ecossistema de pagamentos de retalho numa única jurisdição.
“Os resultados são promissores, mas também mostram que existem limites para a aplicação e eficácia da análise do sistema. É apenas uma peça do quebra-cabeça. A introdução de uma solução semelhante também levantaria questões práticas, legais e regulatórias complexas”, refere o BIS, acrescentando que analisá-las estava além do âmbito do Projeto Hertha.